数据告诉你：“7折房贷”比降价实在

细心的网友们最近发现，网上最新版的“房贷计算器”都有了“7折”的选项。

国庆节前夕，央行、银监会公布新政，对首套房的认定进行松绑并将贷款利率调至最低7折。目前，四大国有商业银行相继就此做出了回应。如建行表示，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。而网上的调查显示，买房人的购房意愿开始回暖。

“她理财网”的网友“班主任来了”计算得出，“7折房贷”有时比房子降价更实在，这一结论引起网友关注，转发评论数已接近6万。原来，这位网友发现，7折房贷在2008年金融危机之后曾短暂出现过，那时候拿到这个贷款利率的人们大多数后来都赚到了，尽管2008年之后房价有过几次下跌，但拿到7折房贷优惠的这些人却没什么实际损失。不信？那就来看下面这个例子：

某“财蜜”2010年在上海购买了一套80平方米的房产，单价1.4万元，总价112万元，执行基准利率（6.55%）7折贷款利率。2012年市场不景气，房子单价降到1.2万元，总价为96万元，但只能拿到基准利率（6.55%）上浮10%即1.1倍利率的贷款。

算算这笔账就能发现：

如2010年买房，首付112×30%=33.6万元

如2012年买房，首付96×30%=28.8万元

2012年买房，首付款少花4.8万元。可是还有贷款：

2010年的贷款利率为6.55%×0.7=4.585%，贷款额=112-33.6=78.4万元

2012年的贷款利率为6.55%×1.1=7.205%，贷款额=96-28.8=67.2万元

按照30年等额本息贷款计算，虽然2010年贷款额高，但每月比2012年买房少还552元，30年下来利息少31万元，总支出少15万元。当还贷到第7年时就与降价之后购买支出总额一样了。这么看来，你知道为什么房贷利率比房子总价更重要了吧！

有人认为，自己能否买下一套房产，关键在于房产的总价。经过上面计算可以发现，“7折房贷”更实惠。但也有部分专家认为，实际买房中，一些银行不会给予这么低的折扣，有的房贷就仅给9.5折。到底划算不划算，网友们可以借助网上的“房贷计算器”，帮你算一下这个账。

只需要在百度等网络搜索引擎上，输入“房贷计算器”几个字，就能方便地找到各种各样的计算器，然后根据提示输入买房贷款总价、还款年限、贷款方式，选择是采用“公积金”贷款还是商贷、组合贷等，就可以迅速得出每月需还款的金额。近期，平安好房、搜房等网站已有了“7折”可选项，有些网站如易贷网，可以选填利率，银行打9.5折选填利率为：个人贷款基准利率6.55×0.95=6.2225。据专业人士测算，这些网络“房贷计算器”多数都靠谱。

据了解，房贷计算器只是用网络的友好界面替代了数学公式，银行自己也使用内部系统中的计算器，没什么差异。有些人的实际还款额和房贷计算器计算得可能相差几十元，这是因为不同银行会收名目不同的服务费，或者是在计算时小数点后四舍五入的位数不同。